Vous voulez devenir propriétaire ? Acquérir un bien immobilier n’est pas des plus facile, il faut avoir l’argent pour, et si vous n’en avez pas assez, vous pouvez toujours vous appuyer sur un prêt de la part d’une banque. Il en existe de nombreuses telles que la Société Générale, le CIC, le LCL ou encore plus précisemment la banque BNP Paribas. La rédaction vous donne son analyse sur le sujet dans cet article.
Par définition, le scoring financier est une méthode de calcul permettant aux banques d’évaluer les risques qu’elles peuvent encourir en vous attribuant un crédit bancaire. En d’autres termes, le crédit scoring est utilisé par les banques pour vérifier la solvabilité d’un demandeur de crédit. Si vous envisagez de demander un crédit auprès d’une banque, elle passera surement votre dossier dans un scoring. Avantages et inconvénients du scoring financier.
Le crédit scoring est surtout intéressant pour les banques. En effet, en ayant recours à cette méthode, les banques de limitent les risques sur les crédits immobiliers accordés. En se basant sur cette méthode, elles sont en mesure d’évaluer :
Pour y parvenir, les banques prennent en compte de nombreux critères tels que l’âge, le type d’habitat, l’état civil, la profession, etc.
Ainsi, les banques peuvent obtenir une vision globale sur la capacité du candidat à rembourser son crédit dans les temps impartis.
Elles utilisent la donnée accumulée sur les autres dossiers qui se sont bien ou mal déroulés pour mettre à jour sa politique de score. Elle saura ainsi que statistiquement, si elle prête à telle personne, de tel âge, de telle profession et sur telle durée, si ce dossier comporte un risque par rapport aux autres dossiers similaires qu’elle a déjà eu par le passé.
Somme toute, le crédit scoring est un outil particulièrement avantageux pour les organismes financiers. En revanche, cette méthode peut potentiellement constituer un handicap pour toute personne souhaitant contracter un crédit bancaire.
Beaucoup de banques ne scorent pas directement leur dossier. Elles font score par des organismes externes qui accepteront ou non de se porter caution pour l’emprunteur. On citera Crédit Logement ou SACEF qui sont les deux principaux organismes de cautionnement.
Les inconvénients du scoring financier sont essentiellement ressentis par le candidat souhaitant obtenir un crédit bancaire. En effet, l’évaluation de la situation financière d’un candidat est réalisée sur la base de standards qui ne reflètent pas forcément la situation réelle du candidat.
Les indicateurs utilisés ne sont pas aussi fiables qu’ils peuvent en avoir l’air. Chaque dossier diffère des autres et il convient de les étudier différemment afin d’éviter de léser tel ou tel client.
D’autre part, le crédit scoring peut également constituer un handicap pour l’établissement financier. Si ce dernier tend à rejeter de nombreux clients, il se pourrait qu’il se voit rater de nombreuses opportunités de rentrer en relation avec un client de qualité à qui il aurait pu par la suite vendre différents produits et générer des bénéfices.
Si vous souhaitez demander un crédit bancaire sans pour autant devoir passer par le crédit scoring au niveau de votre banque, vous pouvez consulter un courtier professionnel à même d’évaluer votre dossier avant de le soumettre à la banque. Certains courtiers proposent même leur propre outil de scoring crédit immobilier basé sur leur expérience et leur donnée.
Quoi qu’il en soit, notez que si toutefois la banque émet un avis défavorable à l’octroi d’un crédit, et ce à l’issu d’un scoring financier, vous avez le droit de demander une deuxième évaluation qui ne sera pas automatisée.
Vous souhaitez financer un projet en faisant appel à un crédit bancaire, mais vous ne savez pas comment le faire ? Vous vous demandez toujours est-ce que vous avez bien le droit d’emprunter ? Vous souhaitez connaitre toutes les conditions qui vous sont nécessaires pour pouvoir obtenir un prêt ? Vous n’avez donc qu’à lire cet article jusqu’à sa fin pour afin de découvrir tous les critères que vous êtes censés avoir pour pouvoir obtenir un crédit et financer vos futurs projets.
Aussi simple que son nom, la capacité d’emprunt consiste à vérifier son aptitude à demander une quelconque somme d’argent à condition de la rembourser par la suite. C’est aussi la somme que vous avez la possibilité d’emprunter sous la forme d’un prêt auprès d’un établissement. La question se pose toujours : quelle somme puis-je demander comme prêt immobilier ? La capacité d’emprunt est l’une des conditions déterminante qui permettra d’obtenir un prêt. Ce n’est pas la seule condition évidemment. Mais il est indispensable de connaitre le montant envisageable.
Avec la forte volatilité des marchés financiers et la hausse fulgurante des taux d’intérêt, il devient de plus en plus difficile aux débutants de réaliser des placements financiers afin d’y mettre leurs économies sans risquer gros. Pour savoir comment placer votre argent avec efficacité et intelligence, il faut prendre en compte plusieurs critères comme le montant de vos fonds, votre situation économique et vos besoins.
Vous avez décidé de sauter le pas et de passer de locataire à propriétaire ? Vous souhaitez vous renseigner sur les différentes façons d’acquérir un appartement ou une maison ? Il existe de nombreuses possibilités pour financer l’achat d’un bien immobilier. Pour choisir la meilleure, il faut prendre en compte un certain nombre de critères importants tout en combinant plusieurs solutions de financement différentes.