Lorsqu’on fait un placement ou un emprunt, quelle que soit sa nature, on est appelé à choisir entre un taux fixe et un taux variable. Que représentent ces deux taux et lequel est le meilleur à choisir ? Un taux fixe c’est quoi ? Le taux fixe est en effet un taux d’intérêt qui ne change pas de niveau. Quelle que…
La vente en viager est une occasion pour les personnes âgées de mener une vie tranquille et de vivre aisément durant leur vieillesse. Choisir de vendre en viager permet au vendeur de recevoir une rente à vie, donc une retraite assurée. Vente en viager : c’est quoi exactement ? La vente en viager est une sorte de vente immobilière spéciale…
Grâce à la parution de nouvelles réglementations, il est de nouveau possible de conclure une vente en cette période de confinement. Il peut s’agir de la finalisation d’un achat immobilier, de la signature d’une promesse de vente et même une réalisation des diagnostics immobiliers. Néanmoins, quelques zones de flou subsistent encore. La nouvelle disposition En ce temps de crise, de…
Le coronavirus est en passe de provoquer une nouvelle crise immobilière. Plusieurs activités tournent aux ralentis tout comme l’économie. Malgré la sûreté de l’immobilier, les professionnels n’échappent pas aux effets néfastes du virus. Depuis la propagation du virus en France, les professionnels tentent bien que mal à trouver une solution pour pérenniser leurs activités. La fermeture des agences immobilières au…
Nous voilà déjà en 2020 ! Comme chaque année, après l’adoption de la loi de finances, des changements sont toujours attendus, surtout dans le domaine immobilier. Et il faut dire que cette fois-ci, la réforme avantageuse pour la majorité des Français fait le malheur d’une certaine catégorie de propriétaires de résidence principale. Zoom sur les changements auxquels s’attendre les propriétaires…
L’assurance de prêt immobilier n’est pas indispensable, mais dans la pratique aucun établissement bancaire ne peut accorder un prêt si vous n’en avez pas. Ce peut être même la clef de voûte de votre projet immobilier et pour sécuriser votre famille. Importance de l’assurance emprunteur Le prêt immobilier est lié à la signature d’un contrat d’assurance emprunteur. L’établissement prêteur s’assure…
Vous voulez devenir propriétaire ? Acquérir un bien immobilier n’est pas des plus facile, il faut avoir l’argent pour, et si vous n’en avez pas assez, vous pouvez toujours vous appuyer sur un prêt de la part d’une banque. Il en existe de nombreuses telles que la Société Générale, le CIC, le LCL ou encore plus précisemment la banque BNP Paribas. La rédaction vous donne son analyse sur le sujet dans cet article.
Par définition, le scoring financier est une méthode de calcul permettant aux banques d’évaluer les risques qu’elles peuvent encourir en vous attribuant un crédit bancaire. En d’autres termes, le crédit scoring est utilisé par les banques pour vérifier la solvabilité d’un demandeur de crédit. Si vous envisagez de demander un crédit auprès d’une banque, elle passera surement votre dossier dans un scoring. Avantages et inconvénients du scoring financier.
Le crédit scoring est surtout intéressant pour les banques. En effet, en ayant recours à cette méthode, les banques de limitent les risques sur les crédits immobiliers accordés. En se basant sur cette méthode, elles sont en mesure d’évaluer :
Pour y parvenir, les banques prennent en compte de nombreux critères tels que l’âge, le type d’habitat, l’état civil, la profession, etc.
Ainsi, les banques peuvent obtenir une vision globale sur la capacité du candidat à rembourser son crédit dans les temps impartis.
Elles utilisent la donnée accumulée sur les autres dossiers qui se sont bien ou mal déroulés pour mettre à jour sa politique de score. Elle saura ainsi que statistiquement, si elle prête à telle personne, de tel âge, de telle profession et sur telle durée, si ce dossier comporte un risque par rapport aux autres dossiers similaires qu’elle a déjà eu par le passé.
Somme toute, le crédit scoring est un outil particulièrement avantageux pour les organismes financiers. En revanche, cette méthode peut potentiellement constituer un handicap pour toute personne souhaitant contracter un crédit bancaire.
Beaucoup de banques ne scorent pas directement leur dossier. Elles font score par des organismes externes qui accepteront ou non de se porter caution pour l’emprunteur. On citera Crédit Logement ou SACEF qui sont les deux principaux organismes de cautionnement.
Les inconvénients du scoring financier sont essentiellement ressentis par le candidat souhaitant obtenir un crédit bancaire. En effet, l’évaluation de la situation financière d’un candidat est réalisée sur la base de standards qui ne reflètent pas forcément la situation réelle du candidat.
Les indicateurs utilisés ne sont pas aussi fiables qu’ils peuvent en avoir l’air. Chaque dossier diffère des autres et il convient de les étudier différemment afin d’éviter de léser tel ou tel client.
D’autre part, le crédit scoring peut également constituer un handicap pour l’établissement financier. Si ce dernier tend à rejeter de nombreux clients, il se pourrait qu’il se voit rater de nombreuses opportunités de rentrer en relation avec un client de qualité à qui il aurait pu par la suite vendre différents produits et générer des bénéfices.
Si vous souhaitez demander un crédit bancaire sans pour autant devoir passer par le crédit scoring au niveau de votre banque, vous pouvez consulter un courtier professionnel à même d’évaluer votre dossier avant de le soumettre à la banque. Certains courtiers proposent même leur propre outil de scoring crédit immobilier basé sur leur expérience et leur donnée.
Quoi qu’il en soit, notez que si toutefois la banque émet un avis défavorable à l’octroi d’un crédit, et ce à l’issu d’un scoring financier, vous avez le droit de demander une deuxième évaluation qui ne sera pas automatisée.
Vous souhaitez financer un projet en faisant appel à un crédit bancaire, mais vous ne savez pas comment le faire ? Vous vous demandez toujours est-ce que vous avez bien le droit d’emprunter ? Vous souhaitez connaitre toutes les conditions qui vous sont nécessaires pour pouvoir obtenir un prêt ? Vous n’avez donc qu’à lire cet article jusqu’à sa fin pour afin de découvrir tous les critères que vous êtes censés avoir pour pouvoir obtenir un crédit et financer vos futurs projets.
Aussi simple que son nom, la capacité d’emprunt consiste à vérifier son aptitude à demander une quelconque somme d’argent à condition de la rembourser par la suite. C’est aussi la somme que vous avez la possibilité d’emprunter sous la forme d’un prêt auprès d’un établissement. La question se pose toujours : quelle somme puis-je demander comme prêt immobilier ? La capacité d’emprunt est l’une des conditions déterminante qui permettra d’obtenir un prêt. Ce n’est pas la seule condition évidemment. Mais il est indispensable de connaitre le montant envisageable.